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運籌軟件-金融管理系統(tǒng)-運籌軟件

客戶信息收集

客戶主體詳細信息收集建檔，客戶基礎信息如主要負責人身份信息，主要家庭成員關系，項目主體細分類別，申請資金用途和金額，抵押物品詳細信息、客戶征信情況信息等，能夠實現由圖片識別成文字錄入，減少工作量，同時通過對客戶信息的詳細采集錄入系統(tǒng)。

建立客戶評級系統(tǒng)，按照客戶類型添加至不同的客戶板塊，根據系統(tǒng)建立的評級模型自動生成評估報告，明確劃分客戶等級，后期隨著客戶資料的完善可調整客戶評級，增加工作效率。

對客戶管理系統(tǒng)進行權限分配，上級可查閱下屬的資料，平級之間互相屏蔽，并根據部門、職務不同設定字段信息的查閱、修改、刪除等權限。能夠實現平級業(yè)務員之間的客戶轉交功能，轉交過程無須由上級批準，因為對于業(yè)務經理所經辦的業(yè)務，客戶管理的權限在于自己，只有將此業(yè)務轉交別人辦理后，才能由接收此業(yè)務的人員提出轉交申請，由原管理人員同意后方可完成轉移過程。

根據項目類型確定立項權限，并確定經辦人員，確定后該業(yè)務由業(yè)務主管審批通過后確定項目類型和安排業(yè)務經理，通過審批的立項信息自動獲取數據庫中客戶擔保產品類別、擬辦理銀行信息、客戶銀行卡信息等相關信息資料。

審批未通過的客戶數據，做為潛在客戶留存系統(tǒng)，后期完善相關資料、優(yōu)化資質后可再次進入審批流程。

從項目立項到業(yè)務辦結整個流程支持留痕信息管理。使得審批流轉過程中，對數據的操作及操作對象、操作人員都清晰可見，實現對原始數據溯源查詢。

立項分為個體業(yè)務和批量業(yè)務，個體業(yè)務單獨立項審批進入下一審批流程。

批量業(yè)務也做單獨立項，整個項目包含的個體信息需全部完善。批量業(yè)務下包含的個體信息可按照未通過、有條件通過、無條件通過等進行分層管理，通過審批的個體信息進入下一審批流程，未通過審批個體可駁回重新發(fā)起申請，不影響整個項目下其它個體審批進度。

業(yè)務經理能夠通過項目管理界面，全面掌握所屬項目信息、項目進展、合同訂單和審批節(jié)點狀態(tài)，并根據客戶當前情況進行客戶維護，實現業(yè)務經理對項目整個流程的實時把控。

現場調查

支持移動客戶端對客戶現場數據進行采集，客戶現場照片同步上傳至數據庫?？蛻衄F場照片資料自動生成詳細地理定位和時間信息，確?，F場調查數據的真實有效性。

管理層通過不同業(yè)務經理提交的現場調查資料，實時跟進所有項目進度。方便管理層隨時掌握所有項目進展，同時根據項目進度統(tǒng)籌安排資源調度。

1.5撰寫調查報告

業(yè)務經理根據調查結果對擬擔?？蛻糇珜懻{查報告，初步確立借款期限、金額、反擔保措施等內容。調查信息包含且不僅限于客戶現在的經營情況、財務狀況、關聯企業(yè)、反擔保措施和其它需說明情況，并對調查項目的可行性進行結論性描述。

調查報告可根據客戶情況使用不同調查模版，同時系統(tǒng)能夠抓取相關信息生成調查報告。

調查報告的內容分為客戶基本信息、經營狀況、資信狀況，資金需求狀況、反擔保措施、綜合結論等模塊，每個模塊的基本信息由系統(tǒng)自動抓取，本模塊的評價內容則由業(yè)務經辦人員選擇或手工錄入，需要特別說明的部分亦需要手工錄入。

業(yè)務審批

評審委員會對項目調查報告可行性進行審批，確定項目額度、期限、反擔保措施等。根據評審可分為通過、有條件通過、否決等結果。通過的項目不可更改項目信息，有條件通過的項目信息維護為可修改狀態(tài)，以便追加相關條件重新生產調查報告。所有通過的項目可以形成擔保合同、反擔保合同等文件，不通過的項目不能形成相關文件，審批通過后，系統(tǒng)直接返回審批結果至業(yè)務經辦人員，進入下一流程（或終止本業(yè)務，或暫停該業(yè)務，或修改補充相關信息后，生成調查報告重新上報）

支持外部單點登錄，提供客戶查詢單點登錄接口，方便客戶查詢申請結果，提供自定義網絡資源鏈接功能，可以通過菜單方式直接打開資源頁面。

業(yè)務審批流程可設置辦理時限，具有超期提醒、預警等功能

出具擔保意向書

擔保公司對通過審批的項目和批量業(yè)務項目審批合格的個體客戶向銀行出具擔保意向書，銀行通過內審并和客戶簽定借款合同后反饋給農擔公司。

擔保意向書在現場調查結束后，業(yè)務經理即可根據現場調查情況決定是否發(fā)起，出具意向書發(fā)起、審批流程可靈活設置。

銀行審批結果存檔

銀行借款合同電子版等原始資料上傳數據庫存檔作為農擔公司下一步流程依據。

這個過程應靈活些，因為公司與銀行間建立了緊密的協作關系，農擔公司只需銀行提供合同的基本信息即可進入下一步流程，銀行借款合同原始資料的上傳可以在業(yè)務進行的任一環(huán)節(jié)進行。

簽署法律文本

生成相關法律文本②打印法律文本③繳納擔保費④簽署相關法律文本。生成的法律文本主要包括：委托擔保合同、反擔保合同、抵（質）押登記申請書等一系列材料。在生成相關法律文本后，由業(yè)務經理對法律文本進行審核、修正之后，能夠生成能夠打印的文檔，直接在系統(tǒng)內打印。第③步與第④的順序可以靈活掌握，但第③步必須在向銀行出具擔保函之前。

出具擔保函

打印擔保函可與上一步“打印相關法律文本”同時進行。

建立擔保抵押資產庫存，對擔保抵押資產進行入庫管理，項目結束后辦理解押出庫手續(xù)。整個庫存數據能夠多維度多層次自動統(tǒng)計抵押物品的資產數據。

銀行出具擔保函，該擔保函即作為銀行借款合同的保證合同，銀行放款后需向農擔公司出具借據復印件，生成電子版上傳數據庫存檔。

保后檢查

按照客戶借款周期、經營周期、日常經營數據、還款付息記錄等進行保后跟蹤，定時錄入保后管理相關信息。

項目狀態(tài)默認為正常，正常項目可設置檢查時間段或進行不定時抽查，現場拍照上傳存檔。大項目按時上傳項目方水、電等經營數據，把以上數據和企業(yè)基礎數據進行對比，實時評估項目發(fā)展情況。

風險預警系統(tǒng)

建立風險預警系統(tǒng)，根據規(guī)則要求設立不同風險等級，不同風險等級對應不同權限級別人員。設置即將到期提醒、到期當天提醒、逾期提醒等功能。提醒內容包括業(yè)務當前到期狀態(tài)，保后監(jiān)管的提醒和預警。同時系統(tǒng)具備移動客戶端預警信息實時推送，和以短信發(fā)送方式進行提醒的功能。

風險預警系統(tǒng)能夠及時發(fā)現各種業(yè)務操作中的風險和差錯事故，防止出現業(yè)務操作中的各種違規(guī)行為，防范于未然，保證業(yè)務處理的正確性、合規(guī)性、真實性和完整性，對發(fā)現的問題及時進行分析、預警和處理，達到風險提前防控，提高業(yè)務監(jiān)督的有效性和針對性，降低擔保風險。

到期還款

客戶到期還款后解除對客戶的反擔保措施，負責退還保費，配合做好政策貼息工作。與產權管理系統(tǒng)對接提醒辦理解抵押登記，要求產權管理系統(tǒng)留有查詢接口方便客戶查詢抵押狀態(tài)。

客戶也可做提前還款，款項結清后，提前發(fā)起解除抵押申請。

續(xù)貸辦理

續(xù)貸手續(xù)可在還款前或還款后重新發(fā)起續(xù)貸流程，系統(tǒng)可自動提取相關客戶基礎檔案，重新進入擔保審批流程，客戶當前征信數據需更新收集錄入，再次審核客戶當前資料通決定是否可以續(xù)貸。

催收及風險代償

如出現欠息、逾期等非正常項目狀態(tài)，啟動催收程序，系統(tǒng)記錄電話催收時間和次數，現場催收移動客戶端上傳現場催收數據，所有非正常項目狀態(tài)實時記錄，催收無果后，作為啟動代償程序和使用代償基金的憑證。

追償

啟動追償程序，制定相關追償考核機制，設立追償獎勵條件，積極鼓勵相關業(yè)務經理、管理人員、法務等開展追償工作。

同時可有條件引入合作律師事務所，根據律所追償金額及到賬金額按照比例支付服務費用，系統(tǒng)實時記錄追償現狀，最終結果作為證據存檔。

移動辦公（微信小程序或公眾號）

1) 支持H5標準的微信小程序或公眾號，核心功能與貸款業(yè)務關聯。

2) 支持流程表單審批、查看新聞公告等常用功能。

3) 支持即時通訊，并與PC端記錄同步。

4) 支持與現有業(yè)務系統(tǒng)進行集成，集成內容包括：單點登錄集成、、待辦消息集成、界面集成。

5) 登錄設置：采用統(tǒng)一標準的登錄驗證模式，包含記住密碼、自動登錄。

6) 通訊錄：支持組織通訊錄，該界面中展現了通訊錄和組織機構兩大類信息并且可以搜索框中輸入關鍵詞查找聯系人。

7) 文檔管理：支持文檔的分類、文檔列表的查看、文檔的查詢、文檔顯示方式的自定義。

8) 系統(tǒng)支持各種業(yè)務生成二維碼，手機APP掃描二維碼解析，滿足特定業(yè)務使用。

9) 為減少流量使用，常用數據如通訊錄等數據支持離線緩存，提高加載效率。

PK項目	評價標準	運籌軟件	其他品牌
品牌認知	成立時間長、專業(yè)度高、堅持管理思想指導軟件，軟件系統(tǒng)服務企業(yè)管理；堅持技術創(chuàng)新、服務企業(yè)為本，不投機取巧，不炒作熱點。	10余年專注企業(yè)管理軟件研發(fā)，融入世界管理大師的先進管理思想，幫助企事業(yè)單位建立以客戶為中心的經營理念、組織模式、業(yè)務規(guī)則及評估系統(tǒng)，形成一套整體的科學管控體系。	成立時間短，風投注資成立，注重營銷，炒作概念，只顧發(fā)展用戶注冊量，能圈更多的錢。
行業(yè)案例	高端行業(yè)越多越好，理念先進，精細化管理，經驗豐富，見多識廣，專家顧問型團隊；堅決杜絕“粗放式、簡單化”管理。	高精尖企業(yè)管理規(guī)范、理念超前，引領作用強，浪潮集團、中國移動、華誼兄弟、中國高鐵、國家儲備糧集團等都是運籌典型客戶。	專注模式簡單、松散管理的入門級產品，粗放式鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)加工廠，信息化普及程度低的客戶最多、人員最多。
功能強弱	CRM、OA、ERP、HR、SCM、微商城、APP、BPM等高度集成，整套企業(yè)管理體系，可以臨時不用，但不能沒有，否則后期對接后患無窮。	提供一體化管理系統(tǒng)，可分割使用，亦可集成使用。全面不失細致，通過一套軟件即可掌控企業(yè)的人、財、物，產、供、銷，運籌行業(yè)專用系統(tǒng)更強大，沒有我們做不到，只有你想不到。	只提供部分功能，典型的“信息孤島”，碎片化管理，不成體系。簡易、low，成了他們的代名詞。好的管理體系不只是考勤、錄客戶、事務審批這么簡單。
個性定制	優(yōu)秀的企業(yè)都有自己的獨特管理體系，這就需要個性化的軟件系統(tǒng)支撐，就像衣服“高級定制”，“量體裁衣”，精品永遠是王道。	行業(yè)定制+企業(yè)個性，運籌軟件服務30多個行業(yè)，提供雙定制產品及服務，我們堅信每個企業(yè)都是獨一無二的，互聯網思維，才是中國企業(yè)發(fā)展根本。	典型特征：千篇一律，千人一面。總體來說就是信息化管理的V1.0版，大眾普及化產品，永遠只會在低端市場活躍。
方便實用	符合人體工程學、管理工程學，工作習慣，編輯習慣、閱覽習慣，眾多前沿客戶、工程師驗證優(yōu)化。	8種色系，隨心選擇，界面風格統(tǒng)一，適應設計潮流，一看即會，觸類旁通，系統(tǒng)越是高深，表現越要淺顯易懂。	過度美化，犧牲統(tǒng)一，簡單的東西為了體現豐富化，只能在表現形式上多變花樣，與管理方向南轅北轍。
可擴展性	企業(yè)所有管理體系工具盡可能都納入軟件系統(tǒng)，全面拋棄各種Excel表格數據填報、統(tǒng)計、下載查看的搬運工模式。	門戶、場景、菜單、圖標、語言、色系、表單、流程、字段、報表、app、數據引用、公式運算、自定義業(yè)務函數、回寫、校驗、權限、消息、預警、定時或觸發(fā)任務均可自定義配置。	有用沒用的功能都在刷存在感，換色、換門戶、換圖標、換菜單名稱、換表單字段、換可選項、換報表、自定義業(yè)務關聯引用、回寫，想都不用想，因為架構所限沒法實現。
周期風險	無論簡單需求，復雜需求，都有專業(yè)項目實施方案、配備項目經理把控進度、需求調研、個性化配置、安裝、培訓、上線、優(yōu)化。	周期短，簡單需求1周內完成配置、培訓，系統(tǒng)可拆分、可組合；預算有限的情況下可總體規(guī)劃，分期購買。首期滿足核心需求，后期逐步拓展。	簡單需求較短，復雜需求難以確定，因為二次開發(fā)涉及費用核算、雙方匯報、審批，討價還價、驗證測試、BUG修復、綜合成本高、風險大。
系統(tǒng)集成	專業(yè)的管理系統(tǒng)工程一定是高度集成的，開放的接口，保持生態(tài)鏈良性發(fā)展。	集成呼叫中心、第三方ERP、OA、視頻會議、單點登錄、網銀在線支付、微信、短信、Email、身份認證等。	大多為在線租用云部署模式，封閉式架構、不對外開放，不支持二次開發(fā)、第三方應用集成。
售后服務	專業(yè)考評工程師服務，支持遠程協助、上門服務、駐場實施，與購買需求有偏差能及時響應。	項目組管理服務，用戶滿意度考評。超過購買需求30%以內，免費提供服務。超出部分核算工作量，按工時成本計費。	超過購買需求，不僅無免費服務。有的收費也難滿足需求，二次開發(fā)也不是想做就能做，需要依賴于強大的平臺支撐。
價格成本	本地部署、云部署，使用沒有本質區(qū)別，產權性質類似買房、租房，主要是隨心所欲可定制度的差別、資產和費用的區(qū)別。	可租可售，同等品質水準比同行價低50%，通用普及版、行業(yè)專用版、高端定制版按需合作。運籌軟件的經營理念：質優(yōu)價廉，童叟無欺。	租用版抱著試試看的態(tài)度選擇者居多，這也是圈用戶的套路，只租不售，按年收費，表面便宜，實屬不然，3年的錢足夠買永久授權。